Als je geruchten hebt gehoord over banken in Spanje die plotseling rekeningen blokkeren of afsluiten, dan ben je niet de enige. Het circuleert al een tijdje op sociale media en in WhatsApp-chats en dat is het soort dingen waar mensen zich zorgen over maken.
Maar de realiteit is lichtelijk anders. De Bank van Spanje zegt dat er geen massale sluiting van rekeningen plaatsvindt. Dat betekent echter niet dat er geen rekeningen worden geblokkeerd. Dat gebeurt wel en als je niet oppast, kan die van jou de volgende zijn.
Waarom blokkeren banken rekeningen in Spanje
Het komt vooral door strengere regels om belastingfraude, witwassen en louche overschrijvingen tegen te gaan. Spaanse banken moeten zich aan strenge wetten houden, en dat betekent ook dat ze controleren of de gegevens van hun klanten up-to-date zijn.
Dus, als je bank je om documenten vraagt en je stuurt ze niet? Dat kan voor hen voldoende zijn om je rekening tijdelijk te blokkeren. Het is niet persoonlijk, het gaat erom dat je de juiste juridische voorwaarden afvinkt.
Er zijn ook regels voor grote overschrijvingen.
Alles boven de € 3.000, of met een van die € 500-biljetten, wordt automatisch geregistreerd en gemeld bij de belastingdienst. Als er iets niet helemaal klopt, kan uw bank de rekening blokkeren totdat de zaak is opgelost.
En dan is er nog iets: gezamenlijke rekeningen. Als er een geschil is tussen rekeninghouders, bijvoorbeeld tijdens een scheiding of na iemands overlijden, dan kan de bank de rekening blokkeren totdat beide partijen het eens zijn over de te volgen procedure. Niemand wil in zo'n situatie terechtkomen, maar het gebeurt wel.
Hoe krijg je weer toegang tot een geblokkeerde bankrekening in Spanje?
Meestal is het snel op te lossen. Als je rekening geblokkeerd is omdat je geen kopie van je identiteitsbewijs hebt opgestuurd of een formulier hebt gemist, kun je de zaken meestal vrij snel weer op orde krijgen.
Maar als het verwikkeld is in een juridisch geschil tussen mederekeninghouders, moet je mogelijk wat langer wachten, mogelijk zelfs op een rechterlijke uitspraak.
Belangrijk om te weten: banken mogen je rekening niet zomaar blokkeren zonder je hiervan op de hoogte te stellen. Ze moeten je waarschuwen, uitleggen waarom en je de kans geven om het op te lossen voordat ze actie ondernemen.
Dus als je een e-mail of bericht van je bank ontvangt met een verzoek om iets, verwijder het dan niet zomaar. Lees het bericht eens goed door, het kan je veel gedoe besparen.
