De hypotheekkosten stijgen doordat 11 banken in Spanje hun rentetarieven verhogen

1. Welke elf banken in Spanje hebben hun hypotheekrente verhoogd?
2. Waarom verhogen Spaanse banken de hypotheekrente?

De afgelopen weken hebben minstens elf banken de rente op sommige van hun hypotheekproducten verhoogd. Deze verhogingen volgen op de meest recente renteverhoging van de Europese Centrale Bank en kunnen gevolgen hebben voor iedereen die een hypotheek wil afsluiten voor de aankoop van een woning in Spanje.

Volgens een nieuw onderzoek, gepubliceerd op 14 oktober door de financiële vergelijkingswebsite HelpMyCash, hebben kredietverstrekkers hun hypotheekaanbod aangepast sinds de Europese Centrale Bank op 10 september de belangrijkste rente verhoogde.

De verhogingen betroffen alle soorten leningen, waaronder hypotheken met een vaste rente, variabele rente en gemengde hypotheken, maar de hoogte van de verhoging verschilde per bank.

1. Welke elf banken in Spanje hebben hun hypotheekrente verhoogd?

HelpMyCash heeft in totaal elf kredietverstrekkers geïdentificeerd die de rente op ten minste een deel van hun hypotheekproducten hebben verhoogd sinds het besluit van de ECB.

Het gaat om: ING, Unicaja, ABANCA, Bankinter, COINC, Cajasiete, Caja Ingenieros, Banco Pichincha, Pibank, Caixa Guissona en Kutxabank.

De meest opvallende veranderingen betreffen de hypotheek met vaste rente, die de lener de zekerheid biedt van één vast rentetarief gedurende de gehele looptijd van de lening.

Zo heeft ING de geadverteerde startrente voor haar hypotheek met vaste rente verhoogd van 3,85 procent naar 4,15 procent, zo blijkt uit de vergelijking. Bankinter verhoogt haar basisrente van 3,20 naar 3,50 procent, terwijl ABANCA deze verhoogt van 2,95 naar 3,15 procent.

Ook de vaste rente van Unicaja is gestegen, van 3,10 naar 3,20 procent. Andere financiële instellingen, zoals Cajasiete en Caja Ingenieros, hebben hun producten met vaste rente eveneens aangepast.

Niet alle renteverhogingen op hypotheken zijn echter gelijk, en sommige banken hebben hun specifieke producten of hun introductietarieven aangepast.

Ook de rente op gemengde hypotheken, met een vaste rente aan het begin en vervolgens een variabele rente, is gedaald.

Zo verhoogde Pibank de vaste rente voor een gemengde lening van 1,99 procent naar 2,70 procent voor de eerste vier jaar. Caixa Guissona verhoogde de aanvangsrente op een vijfjarige hypotheek met vaste rente van 2,59 naar 2,99 procent.

Op de markt voor hypotheken met variabele rente zijn de introductierentes gestegen, terwijl de daaropvolgende Euribor-marge ongewijzigd is gebleven.

Dit onderscheid is relevant omdat een hogere aanvangsrente niet per se betekent dat de totale kosten van de hypotheek met variabele rente zijn gestegen.

De rentes die HelpMyCash vindt, zijn over het algemeen de startrentes, die onderhevig zijn aan voorwaarden, waaronder het afsluiten van aanvullende bankproducten.

De feitelijke kredietvoorwaarden hangen daarom af van de hoogte van het inkomen, de omvang van de storting, de financiële situatie en de met de kredietverstrekker overeengekomen voorwaarden.

3. Waarom verhogen Spaanse banken de hypotheekrente?

Deze nieuwe verhoging volgt op het besluit van de ECB om de beleidsrente in september te verhogen, de tweede verhoging van 2026 na een eerdere verhoging in juni.

De beslissingen van de ECB hebben invloed op de kredietvoorwaarden in de hele eurozone en daarmee op de leenkosten voor huishoudens en bedrijven. Naarmate de rente stijgt, stijgen de kosten van een lening voor de bank en de prijzen voor nieuwe leningen dienovereenkomstig.

Volgens HelpMyCash zijn de hypotheekrenteverhogingen sinds september een gevolg van het restrictieve monetaire beleid van de Europese Centrale Bank. De prijsvorming van hypotheken wordt echter niet alleen door de ECB bepaald.

Bij het vaststellen van hun rente houden banken ook rekening met concurrentie, de omstandigheden op de financiële markt en de risicoprofielen van de leners, naast hun eigen kredietverleningsstrategie.

Of de hypotheekrente variabel, vast of gecombineerd is, heeft een ander effect.

Voor de houder van een hypotheek met een vaste rente betekent een rentestijging normaal gesproken een hogere maandelijkse aflossing op hetzelfde bedrag gedurende de looptijd van de lening, ervan uitgaande dat het geleende bedrag en de looptijd ongewijzigd blijven.

Hypotheken met een variabele rente werken anders. Aan het einde van de introductieperiode is het rentepercentage doorgaans gekoppeld aan indexen, zoals de 12-maands Euribor, plus een contractueel overeengekomen marge.

Een verhoging van de basisrente kan van invloed zijn op de maandelijkse betalingen van hypotheken met een variabele rente wanneer deze periodiek worden herzien. Een recente stijging van de geadverteerde rente verandert echter niet automatisch de voorwaarden van een bestaande hypotheek met een vaste rente.

Dit onderscheid is met name belangrijk voor huiseigenaren, die zich zorgen kunnen maken dat berichten over hogere rentes direct gevolgen hebben voor hun huishoudbudget.

Potentiële kopers worden eraan herinnerd om extra aandacht te besteden aan het verschil tussen de rente en de totale kosten van de lening.